从2023年开始，国内存款利率就进入到下降的趋势之中。以某国有银行存款利率为例，3年期的定存从之前的3.25%，降到了现在的1.25%，在短短的几年的时间内，存款利率跌去了2%。不过，在进入到2026年之后，银行各档存款利率下跌幅度开始收窄，未来跌幅空间不会很大，但存款将长期处于低利率时代已经是大局已定。 而面对存款将长期处于低利率周期的大局已定，有业内人士表示，存款超过50万的人，这“4个准备”要提前做好。就能在低息环境下兼顾资金安全、流动性和收益性，避免绝大多数存款风险。让我们一起来了解一下： 准备一：用好50万的安全线 存款超过50万的储户应该用好安全线。根据《存款保险条例》，同一存款人在同一家银行的所有账户本息合计，50万以内可获全额偿付，超出部分需等银行清算后按比例受偿。所以，存款超过50万的储户，应该把手里的资金，分存在2-3家银行，每家银行的本息不要超过50万。此外，存款前确认银行属于存款保险投保机构，通常银行柜台等显著位置都有存款保险标识。如果储户看到存款保险标识就可以放心存入。 准备二：守住存款的流动性安全 过去很多储户都喜欢存3年或5年的定期存款，这样既能获得较高的存款利息收入，又能锁定中长期存款利率。不过，把钱都存3年或5年的定期存款，万一中途要用钱，提前支付这笔存款，那都要算活期存款利率。而我们的建议是，存款超过50万的储户应该把钱分成两部分，一部分存1年期的定期存款，而把长期不用的资金存3年期定存，这样既能获得较高的存款利率，又能确保存款流动性的安全。 准备三：要分清“存款”和理财产品 根据《存款保险条例》规定，只有活期、定期、通知存款、大额存单等存款类产品受存款保险保护。而银行理财、基金、保险、信托，即使在银行柜台买的，都不保本，也不在50万保障范围内。建议储户在签字前看合同产品全称，如果出现“净值”、“预期收益”、 “犹豫期”等字眼就不是存款。 客户经理推荐高收益产品时，直接问清“这是一般性存款还是理财或保险产品？” 准备四：警惕高息揽存陷阱 现在一些中小银行为了吸引储户资金存入，就会给出远超国有银行定期存款的利率。比如，国有银行3年期定存利率是1.25%，而中小银行给出的定存利率高达2.5%以上。如果遇到高息揽存的情况，储户还是要警惕了，因为这些中小银行为了支付高额的存款利息，会把钱投入高收益项目，而高收益项目所对应的是高风险。一旦投资失败，不仅是银行的贷款收不回来，储户的存款安全也会受到影响。 "存款大局" 已定，指的是低利率格局将长期存在。而对于存款超过50万的人，今明两年应提前做好“4个准备”。就是把手里资金分开存入2-3家银行，每家银行的存款不要超过50万。此外，储户想存中长期定存时，应该准备一部分资金存短期存款，确保流动性安全。同时，要分清“存款”和理财产品，理财产品是不受存款保险保护。当然，还要警惕高息揽存陷阱，这样可以规避存款风险。 特别